Cómo elegir las deudas adecuadas
En la clase de hoy vamos a aprender sobre qué deudas puedo asumir. En otras clases hemos hablado de las ventajas de pedir préstamos o adquirir deudas, como por ejemplo, poder comprar una vivienda sin tener que pagar todo el costo de una sola vez. Sin embargo, también hemos visto que la deuda conlleva intereses adicionales que debemos devolver junto con el dinero prestado. El problema surge cuando acumulamos demasiadas deudas y los intereses se vuelven cada vez más altos, llegando a un punto en el que nos puede resultar imposible pagarlas. Algunas personas, en lugar de afrontar este problema, optan por pedir más dinero prestado para intentar saldar sus deudas, lo cual solo genera mayores intereses y nos adentra en un círculo vicioso de deudas.
¿Qué deudas puedo asumir?
El primer consejo es no adquirir deudas que no podamos permitirnos en función de nuestros ingresos. Si estamos hablando de una deuda hipotecaria, por ejemplo, el pago mensual de la hipoteca no debe superar el 30% o 35% de nuestros ingresos mensuales. Esto significa que si ganamos 2000 euros al mes, el máximo que deberíamos destinar a la hipoteca sería entre 600 y 700 euros. Además, el resto de nuestras deudas no deben superar el 15% de nuestros ingresos, por lo que si tenemos otros préstamos, como por ejemplo, para un coche, nunca deberían superar el 15% de nuestros ingresos.
En segundo lugar, debemos evitar las deudas con intereses muy elevados, es decir, aquellas en las que tenemos que pagar un porcentaje de interés muy alto. Esto incluye pagar a plazos con tarjeta de crédito, ya que los intereses pueden llegar al 20% o 25%. También es importante evitar los créditos rápidos que nos ofrecen por televisión, ya que suelen tener condiciones poco favorables.
En tercer lugar, debemos evitar endeudarnos para comprar productos que no son imprescindibles. Si algo no es necesario, no debemos endeudarnos para comprarlo. No tiene sentido acumular deudas e intereses por caprichos o compras no esenciales. En lugar de ello, es mejor ahorrar dinero para poder comprar esas cosas sin recurrir a la deuda.
Por último, existen deudas que pueden ser consideradas como inversiones, ya que en el futuro nos pueden permitir ganar más dinero. Por ejemplo, si queremos invertir en un negocio o en nuestra formación mediante estudios, puede ser interesante asumir una deuda, ya que nos puede generar mayores ingresos a largo plazo.
¿Cómo sé si tengo demasiadas deudas?
Como hemos mencionado, nuestras deudas no deben superar el 15% de nuestros ingresos mensuales, excluyendo la hipoteca. Si ganamos 2000 euros al mes, por ejemplo, el 15% es igual a 300 euros, que sería la máxima cantidad de deudas que podríamos asumir. Además, debemos tener en cuenta que el préstamo hipotecario va aparte, por lo que podríamos destinar otro 30% o 35% de nuestros ingresos a la hipoteca. Es importante controlar estos porcentajes, ya que a medida que se incrementan, el riesgo de no poder afrontar las deudas también aumenta. A continuación, se muestra una tabla para ayudarnos a evaluar nuestro nivel de endeudamiento:
| % de Deudas con respecto a los ingresos mensuales | Riesgo |
|---|---|
| 0% - 10% | Leve |
| 10% - 15% | Moderado |
| 15% - 20% | Alto |
| Más del 20% | Extremo |
Preguntas frecuentes
1. ¿Qué ocurre si me endeudo demasiado?
Si te excedes en tu endeudamiento y superas los límites recomendados, te encontrarás en una situación de alto riesgo. Sin embargo, existe soluciones para afrontar esta situación. Si quieres conocerlas, tendrás que seguir leyendo en el próximo artículo.
2. ¿Puedo tener deudas con un nivel de riesgo moderado?
Sí, el riesgo moderado indica que aún puedes manejar tus deudas sin que se conviertan en un problema inmediato. Sin embargo, es importante tomar medidas para reducir esas deudas y evitar que aumenten.
3. ¿Qué pasa si no puedo pagar mis deudas?
Si te encuentras en una situación en la que no puedes pagar tus deudas, es importante buscar asesoramiento financiero y explorar opciones como la renegociación de las deudas o buscar formas de aumentar tus ingresos para hacer frente a tus obligaciones financieras.
Espero que esta información te haya resultado útil y te ayude a tomar decisiones financieras más informadas. No olvides consultar otros artículos relacionados para obtener más consejos sobre finanzas personales. ¡Hasta la próxima!
¡Hola! Soy Sofía, originaria de Argentina aunque actualmente resido en Madrid. Además de mi trabajo como profesora, me encanta viajar, ir a conciertos y, por supuesto, explorar todo tipos de novedades sobre las tecnologías educativas ✨ Espero que disfrutes mis artículos y no dudes en dejarme tus sugerencias en los comentarios ¡Os leo siempre! 😊
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