Alternativas de Financiamiento a Corto Plazo
En este artículo vamos a hablar sobre los diferentes tipos de financiamiento externo a corto plazo que una empresa puede utilizar. En el artículo anterior, ya discutimos acerca de los fondos externos en general, que son aquellos que una empresa solicita a otras personas y debe devolver en un período de tiempo. En esta ocasión, nos centraremos específicamente en los fondos ajenos a corto plazo, que son aquellos que se piden y se deben devolver en un período inferior a un año.
Fondos ajenos a corto plazo
Para ilustrar esto, vamos a utilizar el ejemplo de una empresa ficticia llamada "Juan y Anna", que se dedica a transformar madera en productos como puertas y tableros para mesas. Supongamos que necesitan comprar una cantidad de madera por valor de 10,000 euros para su producción. En esta situación, es más conveniente recurrir a fuentes de financiamiento a corto plazo, ya que podrán devolver el dinero en un plazo más breve y pagarán menos intereses en general.
Existen varias opciones de financiamiento a corto plazo que Juan y Anna podrían considerar para obtener los 10,000 euros necesarios:
Préstamos a corto plazo
La primera opción sería solicitar un préstamo a corto plazo a través de un banco. En este caso, Juan y Anna se acercarían al banco y solicitarían un préstamo que tendrían que devolver en un período inferior a un año. Junto con la devolución del préstamo, también deberán pagar los intereses correspondientes. Estos intereses son el costo del financiamiento, es decir, el costo de haber pedido el préstamo a corto plazo.
Crédito bancario a corto plazo
La segunda opción es recurrir a un crédito bancario a corto plazo. Este tipo de financiamiento suele utilizarse cuando la cantidad exacta que se necesita no está clara. En este caso, el banco pone a disposición una cuenta corriente para Juan y Anna, con un límite de crédito establecido. A medida que necesiten comprar madera, podrán ir sacando dinero de esa cuenta. La ventaja de este tipo de financiamiento es que solo pagarán intereses sobre la cantidad que están utilizando realmente. En otras palabras, solo pagarán intereses por el dinero que extraen de la cuenta, a diferencia del préstamo bancario en el que se debe devolver la cantidad completa desde el primer día.
Crédito comercial
La tercera opción es el crédito comercial, que se refiere a cuando los proveedores permiten aplazar el pago de una compra. Supongamos que algunos de los proveedores de Juan y Anna les permiten pagar la madera dentro de tres meses. Esto significa que Juan y Anna recibirán la madera y podrán transformarla en productos para vender. A medida que vendan estos productos, irán obteniendo ingresos y podrán usar esa cantidad para pagar a los proveedores cuando llegue el momento del pago. Este tipo de financiamiento es beneficioso ya que les permite obtener la madera necesaria sin tener que pagarla de inmediato y les da tiempo para generar los ingresos necesarios.
Descuento de efectos comerciales
La cuarta opción es el descuento de efectos comerciales. Un efecto comercial es un documento en el que alguien se compromete a pagar una cantidad de dinero en un período determinado. En este caso, supongamos que Juan y Anna vendieron puertas por un valor de 20,000 euros a una empresa de fabricación de muebles. Esta empresa emitió un efecto comercial, que indica que le pagarán los 20,000 euros dentro de cuatro meses. En lugar de esperar cuatro meses para recibir este pago, Juan y Anna pueden acudir a su banco y solicitar el descuento de este efecto. El banco adelantará el dinero a Juan y Anna, pero cobrará intereses y una comisión por el servicio. Luego, cuando la empresa de fabricación de muebles pague el efecto comercial, el banco recuperará el dinero prestado.
Factoring
La quinta opción es el factoring, que es cuando una empresa, también conocida como factor, compra los derechos de cobro de una empresa a cambio de adelantarle el dinero. En el caso de Juan y Anna, pueden acudir a una empresa de factoring y venderles los derechos de cobro de los clientes que les deben dinero. Por ejemplo, si hay clientes que les deben un total de 15,000 euros que pagarán en un plazo determinado, la empresa de factoring les adelantará una cantidad menor, digamos 10,000 euros, descontando intereses y comisiones. Luego, cuando los clientes paguen, lo harán a la empresa de factoring en lugar de a Juan y Anna.
Existen diferentes opciones de financiamiento externo a corto plazo que una empresa puede utilizar. Cada opción tiene sus ventajas y desventajas en términos de costos e implicaciones financieras. Es importante que las empresas evalúen cuidadosamente sus necesidades y opciones antes de decidir qué tipo de financiamiento es el más adecuado para ellas.
Tabla de resumen
| Tipo de financiamiento | Características |
|---|---|
| Préstamos a corto plazo | Préstamo que se devuelve en un período inferior a un año, se pagan intereses |
| Crédito bancario a corto plazo | Cuenta corriente con límite de crédito, se pagan intereses solo por la cantidad utilizada |
| Crédito comercial | Proveedores permiten aplazar el pago de una compra |
| Descuento de efectos comerciales | Adelanto de dinero por un efecto comercial, se cobran intereses y comisiones |
| Factoring | Venta de derechos de cobro a cambio de adelanto de dinero, se cobran intereses y comisiones |
Preguntas frecuentes (FAQs)
A continuación, responderemos algunas preguntas comunes sobre el financiamiento externo a corto plazo:
1. ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito bancario a corto plazo?
El préstamo bancario implica recibir una cantidad específica de dinero de una vez, mientras que el crédito bancario pone una cantidad límite a disposición del cliente, que puede ir utilizando según sus necesidades.
2. ¿Cuáles son los costos asociados al factoring?
El factoring implica pagar intereses y comisiones por adelantar el dinero y asumir el riesgo de que los clientes no paguen.
3. ¿Son todas las opciones de financiamiento a corto plazo gratuitas?
No, todas las opciones de financiamiento a corto plazo tienen costos asociados, ya sea en forma de intereses, comisiones o asumiendo riesgos.
Esperamos que este artículo haya sido útil para comprender las diferentes opciones de financiamiento externo a corto plazo. Si deseas obtener más información sobre este tema, te invitamos a consultar nuestros artículos relacionados en nuestro blog.
Hasta la próxima!
¡Hola! Soy Sofía, originaria de Argentina aunque actualmente resido en Madrid. Además de mi trabajo como profesora, me encanta viajar, ir a conciertos y, por supuesto, explorar todo tipos de novedades sobre las tecnologías educativas ✨ Espero que disfrutes mis artículos y no dudes en dejarme tus sugerencias en los comentarios ¡Os leo siempre! 😊
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