Creación de dinero explicada
En el artículo de hoy vamos a explicar el proceso de creación del dinero y cómo los bancos tienen la capacidad de crear dinero a partir de la nada. Esta será una clase emocionante donde descubrirás cómo funciona este proceso y te sorprenderás de cómo funciona la economía. Todo comienza cuando los ahorradores depositamos nuestro dinero en el banco. Todos nosotros llevamos nuestros ahorros al banco y ahí es donde se guardan en lo que se llama depósitos bancarios. Imagina que todas las personas de mi ciudad tenemos un total de 100 millones de euros en ahorros. Lo que sucede es que el banco no necesita mantener todos esos 100 millones de euros en efectivo porque sabe que es prácticamente imposible que todos queramos retirar nuestros ahorros al mismo tiempo. Es posible que yo necesite sacar 100 euros para hacer la compra, otra persona saque 500 euros para comprar un teléfono móvil, e incluso puede haber alguien que quiera retirar 20,000 euros. Sin embargo, es completamente improbable que todos queramos retirar esos 100 millones de euros al mismo tiempo.
El banco, siendo consciente de esta realidad, decide guardar solo una pequeña parte de ese dinero en reservas por si los clientes quieren retirarlo. Esta parte de dinero que el banco guarda se llama reservas. Entonces, si de esos 100 millones totales de ahorros, el banco guarda el 20% como reservas, los otros 80 millones pueden ser prestados a familias y empresas. Por ejemplo, una persona puede necesitar dinero para comprar una casa, mientras que otra puede necesitar dinero para iniciar un negocio. Es en este momento cuando se crea dinero, ya que esos 100 millones de euros que teníamos como ahorros en nuestras cuentas bancarias siguen ahí, pero el banco ha guardado 20 millones como reservas y ha prestado 80 millones a aquellos que lo han pedido.
Entonces, ¿qué sucede ahora? Los ahorradores aún tenemos nuestros mismos 100 millones de euros, pero aquellos a quienes se les prestó el dinero ahora tienen 80 millones. En resumen, la economía tiene ahora 180 millones de euros, ya que el banco ha creado estos 80 millones. Pero, ¿cómo es posible que los bancos puedan crear aún más dinero del que te puedas imaginar? Lo veremos con un sencillo ejemplo. Supongamos que Marina realiza un depósito inicial de 1,000 euros en el banco Unicaja. Según el coeficiente legal de caja, que es del 20%, veremos cuánto dinero puede crearse a través del proceso de creación del dinero bancario.
Tabla de creación de dinero bancario
La tabla a continuación muestra las diferentes etapas del proceso de creación del dinero bancario y cómo los depósitos y préstamos van aumentando. Esta tabla nos ayudará a visualizar cómo se va creando el dinero a través de los préstamos. Es importante tener en cuenta que el dinero se crea siempre que hay préstamos.
| Etapa | Nuevos Depósitos | Reservas | Préstamos |
|---|---|---|---|
| 1 | 1,000 euros (depósito inicial) | 20% (200 euros) | 800 euros |
| 2 | 800 euros | 20% (160 euros) | 640 euros |
| 3 | 640 euros | 20% (128 euros) | 512 euros |
Como podemos ver en la tabla, a medida que se realizan préstamos, los nuevos depósitos y préstamos van disminuyendo. Sin embargo, en cada etapa se está creando nuevo dinero bancario. Si sumamos todas las columnas, obtendremos los depósitos totales, las reservas y los préstamos realizados. En este caso, calcularemos para tres etapas, pero se podría hacer el mismo proceso para un mayor número de etapas.
Cálculo del dinero creado
Para calcular el dinero creado a partir del depósito inicial, utilizamos dos fórmulas:
Multiplicador bancario:
Se calcula dividiendo 1 entre el coeficiente legal de caja. En este caso, el coeficiente es del 20%, por lo que la fórmula es: 1 / 0.20 = 5. Esto significa que el multiplicador bancario es 5.
Depósitos totales:
Multiplicamos el depósito inicial (1,000 euros) por el multiplicador bancario. En este caso, sería: 1,000 x 5 = 5,000 euros. Por lo tanto, los depósitos totales son de 5,000 euros.
Por lo tanto, a partir del depósito inicial de Marina de 1,000 euros, se han creado 4,000 euros en préstamos bancarios. Los depósitos totales son de 5,000 euros, incluyendo el depósito inicial. Es importante tener en cuenta que las reservas siempre coincidirán con el depósito inicial, ya que se guarda un porcentaje del mismo como reserva.
¿Qué sucede si todos los ahorradores quisieran retirar su dinero al mismo tiempo?
Es posible que te preguntes qué sucedería si todos los ahorradores decidieran retirar su dinero en efectivo al mismo tiempo. La respuesta es que los bancos confían en que eso no suceda. Confían en que la mayoría de los ahorradores seguirán utilizando transferencias bancarias y tarjetas para realizar sus pagos diarios. Además, como los bancos guardan un porcentaje de dinero de cada cliente, tendrían suficiente dinero en efectivo para satisfacer las demandas de aquellos que desean retirar su dinero. El dinero de los bancos no tiene un nombre asignado, no es específico de un cliente en particular. Todo el dinero que los bancos tienen es un porcentaje del dinero de todos los ahorradores a los que prestan servicios. Este sistema se basa en la confianza de que los ahorradores crean que su dinero está seguro en los bancos y no quieran retirar todos sus ahorros al mismo tiempo. En caso de que un banco tenga una gran cantidad de depositantes que deseen retirar grandes sumas de dinero al mismo tiempo, pueden solicitar préstamos de efectivo a otros bancos para poder hacer frente a las demandas. En resumen, la confianza de los ahorradores en el sistema bancario y la forma en que utilizamos nuestro dinero en transacciones electrónicas son clave para que el sistema funcione.
Resumen de la creación del dinero bancario
| Depósito Inicial | Depósitos Totales | Reservas | Préstamos | Dinero Creado |
|---|---|---|---|---|
| 1,000 euros | 5,000 euros | 1,000 euros | 4,000 euros | 4,000 euros |
Preguntas frecuentes (FAQs)
¿Cómo pueden los bancos crear dinero de la nada?
Los bancos pueden crear dinero a partir de la nada a través del proceso de creación de dinero bancario. Esto se logra prestando una parte de los depósitos de los ahorradores a otras personas o empresas. Aunque los depósitos iniciales se mantienen en las cuentas de los ahorradores, el dinero prestado se considera nuevo dinero creado por el banco.
¿Qué sucede si todos los ahorradores quisieran retirar su dinero al mismo tiempo?
Los bancos confían en que esto no suceda, ya que sería imposible que todos los ahorradores quisieran retirar grandes sumas de dinero al mismo tiempo. Sin embargo, en caso de que ocurriera, los bancos confían en que tienen suficiente dinero en efectivo o pueden pedir prestado dinero a otros bancos para satisfacer las demandas de los clientes.
¿Cómo afecta la confianza de los ahorradores al sistema bancario?
La confianza de los ahorradores es fundamental para el funcionamiento del sistema bancario. Si los ahorradores no confían en que sus depósitos están seguros, podrían retirar su dinero de los bancos, lo que podría causar una falta de liquidez en el sistema y afectar negativamente a la economía en general.
¿Cómo puedo saber si mi dinero está seguro en un banco?
Los bancos están sujetos a regulaciones y medidas de seguridad para garantizar la seguridad de los depósitos de los ahorradores. Es importante elegir un banco confiable y estar informado sobre las regulaciones y garantías de depósito ofrecidas en tu país.
Esperamos que este artículo te haya dado una visión clara del proceso de creación del dinero bancario y cómo los bancos tienen la capacidad de crear dinero a partir de la nada. Si tienes alguna otra pregunta, no dudes en dejarla en los comentarios y estaremos encantados de responderte.
¡Nos vemos en el próximo artículo!
¡Hola! Soy Sofía, originaria de Argentina aunque actualmente resido en Madrid. Además de mi trabajo como profesora, me encanta viajar, ir a conciertos y, por supuesto, explorar todo tipos de novedades sobre las tecnologías educativas ✨ Espero que disfrutes mis artículos y no dudes en dejarme tus sugerencias en los comentarios ¡Os leo siempre! 😊
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